Introducere
Programul "Prima Casă", redenumit "Noua Casă", continuă să fie o opțiune atractivă pentru românii care doresc să achiziționeze o locuință cu sprijin guvernamental. În 2025, programul vine cu anumite modificări și condiții specifice. Acest articol își propune să ofere o imagine clară asupra condițiilor actuale și să ofere sfaturi utile pentru potențialii beneficiari.
Plafonul de garantare și avansul necesar
Pentru anul 2025, Guvernul a aprobat un plafon de garantare de 500 de milioane de lei pentru programul "Noua Casă", ceea ce reprezintă o reducere la jumătate față de anul precedent. Această diminuare poate limita numărul de beneficiari ai programului. În ceea ce privește avansul necesar, acesta variază în funcție de valoarea locuinței:
-
Avans de 5%: pentru locuințele cu o valoare de până la 70.000 de euro.
-
Avans de 15%: pentru locuințele cu o valoare cuprinsă între 70.001 și 140.000 de euro.
Este important de menționat că aceste condiții au rămas neschimbate față de anii anteriori.
Condiții de eligibilitate
Pentru a putea accesa programul "Noua Casă" în 2025, solicitanții trebuie să îndeplinească următoarele criterii:
-
Proprietăți deținute: La data solicitării creditului, solicitantul trebuie să declare pe propria răspundere că nu deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul/soția nicio locuință, indiferent de modul și de momentul în care a fost dobândită, sau că deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul/soția cel mult o locuință, dobândită prin orice alt mod decât prin program, cu o suprafață utilă mai mică de 50 m².
-
Achiziționarea unei singure locuințe: Solicitantul trebuie să achiziționeze o singură locuință printr-un credit acordat și garantat în condițiile programului.
-
Calitatea de împrumutat: Solicitantul trebuie să aibă calitatea de împrumutat în raport cu finanțatorul.
De asemenea, este necesar ca solicitantul să aibă un venit stabil și să se încadreze în gradul maxim de îndatorare de 45%.
Dobânda și comisioanele aplicate
Creditele acordate prin programul "Noua Casă" au dobândă variabilă, formată dintr-o marjă fixă de 2% a băncii plus indicele de referință IRCC, care se modifică trimestrial. Un aspect important de menționat este că programul nu permite opțiunea unei dobânzi fixe, ceea ce poate reprezenta un dezavantaj în contextul fluctuațiilor economice.
În plus, se aplică un comision de gestiune anual de 0,15% din valoarea garanției acordate de stat. Acest comision este plătit către Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) și poate fi adăugat fie la rata lunară, fie la ultima rată din an, în funcție de politica băncii.
Procesul de aprobare și documentația necesară
Procesul de aprobare a unui credit prin programul "Noua Casă" poate dura mai mult decât în cazul unui credit ipotecar standard. După aprobarea dosarului de către bancă, acesta este trimis la FNGCIMM pentru analiză, etapă care poate dura peste o lună.
Documentația necesară include, dar nu se limitează la:
-
Acte de identitate ale solicitantului și, dacă este cazul, ale soțului/soției.
-
Adeverință de venit sau alte documente care atestă veniturile.
-
Documente referitoare la locuința ce urmează a fi achiziționată (contract de vânzare-cumpărare, extras de carte funciară, etc.).
Este recomandat ca solicitanții să se informeze în prealabil cu privire la toate documentele necesare și să le pregătească din timp pentru a evita întârzierile în procesul de aprobare.
Avantaje și dezavantaje ale programului
Avantaje:
-
Avans redus: Posibilitatea de a achiziționa o locuință cu un avans minim de 5% pentru locuințele de până la 70.000 de euro.
-
Garanția statului: Statul garantează până la 60% din valoarea creditului, ceea ce poate facilita obținerea împrumutului.
Dezavantaje:
-
Dobândă variabilă: Lipsa opțiunii pentru o dobândă fixă poate expune beneficiarii la riscuri în cazul creșterii indicelui IRCC.
-
Limitări în refinanțare: În principiu, nu se poate vinde sau refinanța imobilul achiziționat prin program în primii 5 ani, deși în ultima perioadă au fost eliberate acorduri de la FNGCIMM și mai devreme de 5 ani.
Concluzie
Programul "Noua Casă" rămâne o opțiune viabilă pentru cei care doresc să achiziționeze o locuință cu sprijin guvernamental în 2025. Cu toate acestea, este esențial ca potențialii beneficiari să analizeze atent condițiile programului, să evalueze riscurile asociate și să se asigure că îndeplinesc toate criteriile de eligibilitate. Consultarea unui specialist în domeniul financiar poate fi de mare ajutor în luarea unei decizii informate.
