Introducere

Digitalizarea a devenit un factor esențial în transformarea sectorului bancar global, iar România nu face excepție. Adoptarea tehnologiilor moderne promite eficientizarea proceselor, îmbunătățirea experienței clienților și crearea de noi oportunități de afaceri. Cu toate acestea, această tranziție aduce și provocări semnificative, inclusiv riscuri operaționale și necesitatea unor reglementări adecvate.

Stadiul actual al digitalizării în băncile românești

Conform datelor disponibile până în septembrie 2024, băncile din România au făcut progrese notabile în adoptarea tehnologiilor digitale:

• Machine Learning (ML): 13 bănci utilizează soluții bazate pe ML pentru a analiza date și a îmbunătăți procesele decizionale.

• Cloud Computing: Tot 13 bănci au implementat aplicații de cloud computing și cloud banking, facilitând scalabilitatea și flexibilitatea serviciilor oferite.

• Biometrie și identificare a clienților: 17 bănci folosesc tehnologii biometrice pentru autentificarea clienților, sporind securitatea tranzacțiilor.

• Recunoaștere optică a caracterelor (OCR): 16 bănci au adoptat aplicații OCR pentru automatizarea procesării documentelor.

• Chatbots: 12 bănci utilizează chatbots pentru a oferi suport clienților în timp real.

• Inteligență Artificială (AI): 9 bănci au integrat soluții AI în operațiunile lor.

• Big Data: Doar 5 bănci folosesc tehnologii Big Data pentru analiza volumelor mari de informații.

Este de remarcat că nicio bancă nu a implementat încă aplicații bazate pe tehnologia blockchain. (mediafax.ro)

Investiții în digitalizare

În anul 2023, investițiile în digitalizare ale sectorului bancar românesc au fost estimate la aproximativ 770 milioane de lei. Aceste fonduri au fost direcționate către modernizarea infrastructurii IT, dezvoltarea de aplicații mobile și online, precum și implementarea de soluții de securitate cibernetică. Cu toate acestea, ritmul adoptării tehnologiilor digitale variază între instituții, băncile mari și medii având un avantaj datorită resurselor financiare și umane superioare. (mediafax.ro)

Provocări și riscuri asociate digitalizării

Digitalizarea aduce cu sine o serie de provocări și riscuri:

• Securitate cibernetică: Creșterea utilizării tehnologiilor digitale expune băncile la amenințări cibernetice, inclusiv atacuri de tip phishing, malware și breșe de securitate.

• Reglementări și conformitate: Adoptarea noilor tehnologii necesită actualizarea cadrului legislativ și asigurarea conformității cu reglementările existente.

• Interoperabilitate: Integrarea soluțiilor digitale cu sistemele existente poate fi complexă și costisitoare.

• Competiție crescută: Intrarea pe piață a companiilor fintech și a giganților tehnologici (Big Tech) intensifică concurența și pune presiune asupra băncilor tradiționale.

Comitetul de la Basel pentru Supraveghere Bancară a avertizat că digitalizarea și implicarea giganților tehnologici în sectorul financiar pot amplifica riscurile existente și pot necesita noi reglementări pentru a atenua impactul. (dcbusiness.ro)

Oportunități oferite de digitalizare

În ciuda provocărilor, digitalizarea oferă multiple oportunități pentru băncile românești:

• Eficientizarea proceselor: Automatizarea și digitalizarea reduc timpul și costurile asociate operațiunilor bancare.

• Îmbunătățirea experienței clienților: Serviciile online și mobile permit clienților acces rapid și convenabil la produsele bancare.

• Dezvoltarea de noi produse și servicii: Tehnologiile emergente permit crearea de oferte personalizate și inovatoare.

• Extinderea pieței: Digitalizarea facilitează accesul la noi segmente de clienți și piețe.

Asociația Română a Băncilor subliniază că tehnologia creează noi oportunități în industria financiar-bancară prin automatizarea proceselor interne și oferirea de servicii rapide, comode și sigure. (arb.ro)

Reglementări și conformitate

Pentru a gestiona riscurile asociate digitalizării, autoritățile europene au emis o serie de reglementări, cum ar fi Directiva UE 2366/2015 (PSD2), care vizează crearea unei piețe europene integrate a serviciilor financiar-bancare. Aceasta reglementează noi jucători pe piața plăților și impune măsuri stricte de securitate pentru protecția consumatorilor. Implementarea acestor reglementări necesită eforturi semnificative din partea băncilor pentru a asigura conformitatea și pentru a proteja datele clienților. (arb.ro)

Concluzie

Digitalizarea sistemului bancar românesc reprezintă un proces complex, plin de provocări, dar și de oportunități semnificative. Adoptarea tehnologiilor moderne poate conduce la eficientizarea operațiunilor, îmbunătățirea experienței clienților și dezvoltarea de noi produse și servicii. Cu toate acestea, este esențial ca băncile să gestioneze atent riscurile asociate și să asigure conformitatea cu reglementările în vigoare pentru a proteja atât instituțiile, cât și clienții lor.