Introducere

Într-o lume în care tentațiile financiare sunt omniprezente, economisirea poate deveni o provocare. Totuși, tehnologia modernă oferă soluții eficiente pentru a transforma economisirea într-un obicei automat. În acest articol, vom explora cum poți seta economisirea automată corect, folosind instrumente și strategii disponibile.

1. Ce este economisirea automată?

Economisirea automată presupune transferul regulat și programat al unei sume de bani din contul curent într-un cont de economii sau investiții, fără intervenția ta directă. Acest proces ajută la construirea unui fond de rezervă fără a depinde de voința zilnică.

2. Beneficiile economisirii automate

• Consistență: Asigură economisirea regulată, chiar și în perioadele cu cheltuieli mari.
• Disciplină financiară: Te ajută să îți prioritizezi economiile înainte de cheltuieli.
• Reducerea tentațiilor: Diminuează riscul de a cheltui banii care ar trebui economisiți.

3. Cum să setezi economisirea automată

a) Alegerea sumei și frecvenței

• Sumă: Specialiștii recomandă economisirea între 10% și 20% din venitul lunar. De exemplu, la un salariu de 5.000 lei, ar însemna 500–1.000 lei lunar.
• Frecvență: Poți seta transferuri zilnice, săptămânale sau lunare, în funcție de veniturile și cheltuielile tale.

b) Utilizarea aplicațiilor financiare

Există aplicații care facilitează economisirea automată:

• Digit: Analizează veniturile și cheltuielile, transferând automat sume mici în contul de economii.
• Acorns: Rotunjește automat fiecare plată cu cardul și direcționează diferența într-un cont de economii sau investiții.
• Qapital: Permite setarea de obiective financiare și reguli personalizate pentru economisire automată.

c) Setarea transferurilor automate prin internet banking

Majoritatea băncilor oferă opțiunea de a seta transferuri automate:

1. Accesează aplicația de internet banking.
2. Selectează opțiunea de transfer programat.
3. Alege suma, frecvența și data transferului.
4. Confirmă setările.

De exemplu, la ING Bank, poți seta un transfer automat din contul de salariu în contul de economii, programându-l să aibă loc la o zi după primirea salariului.

4. Strategii suplimentare pentru economisire

• Rotunjirea plăților: Unele bănci și fintech-uri oferă opțiunea de a rotunji plățile cu cardul. De exemplu, dacă plătești 18,30 lei, aplicația rotunjește la 19 lei, iar diferența de 0,70 lei este transferată în contul de economii.
• Provocarea de 30 de zile: În fiecare zi, economisești o sumă echivalentă cu ziua lunii (1 leu în ziua 1, 2 lei în ziua 2 etc.). La finalul lunii, vei avea economisiți 465 lei.

5. Riscuri și considerații

Deși economisirea automată este eficientă, este important să fii conștient de următoarele:

• Accesibilitatea fondurilor: Unele conturi de economii pot avea restricții privind retragerile.
• Inflația: Randamentele conturilor de economii pot fi afectate de inflație, diminuând puterea de cumpărare a economiilor tale.
• Costuri asociate: Verifică eventualele comisioane pentru transferuri automate sau pentru menținerea conturilor de economii.

Concluzie

Economisirea automată este o metodă eficientă de a construi un fond de rezervă fără a depinde de voința zilnică. Alegerea sumei și frecvenței potrivite, utilizarea aplicațiilor financiare și setarea transferurilor automate prin internet banking sunt pași esențiali în acest proces. Totuși, este important să fii conștient de riscurile și costurile asociate, asigurându-te că economiile tale sunt protejate și că îți îndeplinesc obiectivele financiare.