Introducere
Creșterea ratelor dobânzilor poate afecta semnificativ costul creditelor existente. În România, indicele IRCC a atins un nivel record de 6,06% la 1 octombrie 2025, ceea ce poate duce la majorarea ratelor lunare pentru cei cu credite cu dobândă variabilă. Pentru a face față acestor schimbări, este esențial să înțelegem opțiunile de restructurare a creditelor și să evaluăm riscurile asociate.
Tendințe pe piața creditelor
În ultimele luni, dobânzile interbancare au înregistrat creșteri ușoare, semnalând o presiune asupra costurilor de finanțare. De exemplu, la 28 mai 2025, rata ROBOR overnight a crescut la 6,79%, iar ROBOR la o săptămână la 6,80%. Aceste creșteri influențează direct costul creditelor cu dobândă variabilă, făcând necesară o atenție sporită din partea debitorilor.
Opțiuni de restructurare a creditelor
Refinanțarea creditului
Refinanțarea presupune înlocuirea unui credit existent cu unul nou, de obicei cu condiții mai favorabile. De exemplu, la un credit ipotecar de 300.000 lei, cu dobândă variabilă de 8,66%, refinanțarea la o dobândă fixă de 4,79% ar putea reduce rata lunară de la 2.450 lei la 1.720 lei. Totuși, refinanțarea implică costuri suplimentare, precum evaluarea imobilului și comisioane de procesare, care pot ajunge la câteva mii de lei.
Reesalonarea creditului
Reesalonarea presupune modificarea termenilor unui credit existent, cum ar fi prelungirea perioadei de rambursare sau reducerea temporară a ratelor. Această opțiune poate fi utilă în perioade de dificultăți financiare, dar trebuie evaluată cu atenție, deoarece poate duce la creșterea costului total al creditului.
Negocierea cu banca
În unele cazuri, o discuție directă cu banca poate duce la obținerea unor condiții mai favorabile, precum reducerea dobânzii sau eliminarea anumitor comisioane. Este important să aveți un istoric de plată bun și să demonstrați capacitatea de a rambursa creditul.
Riscuri asociate restructurării creditelor
Orice opțiune de restructurare vine cu riscuri. Refinanțarea poate implica costuri inițiale semnificative și poate prelungi perioada de rambursare, crescând astfel costul total al creditului. Reesalonarea poate duce la acumularea de dobânzi suplimentare și la prelungirea perioadei de îndatorare. Negocierea cu banca poate fi dificilă și nu garantează obținerea unor condiții mai favorabile. Este esențial să evaluați cu atenție fiecare opțiune și să consultați un specialist financiar înainte de a lua o decizie.
Concluzie
Creșterea dobânzilor poate afecta semnificativ costul creditelor existente. Restructurarea creditelor, prin refinanțare, reesalonare sau negociere directă cu banca, poate oferi soluții pentru a face față acestor schimbări. Totuși, fiecare opțiune vine cu riscuri și costuri asociate. Este important să analizați cu atenție situația personală și să căutați sfaturi financiare profesioniste înainte de a lua o decizie.
